Auf den deutschen Edelmetallhandel kommen im nächsten Jahr weitreichende Veränderungen zu. Ab dem 10. Juli 2027 gilt die neue EU-Geldwäscheverordnung (EU) 2024/1624, die zahlreiche nationale Vorschriften europaweit vereinheitlicht. Besonders einschneidend ist eine Neuerung beim Verkauf von Gold, Silber und anderen Edelmetallen: Künftig müssen Händler die Identität ihrer Kunden bei bestimmten größeren Transaktionen auch dann überprüfen, wenn diese vollständig per Überweisung oder Kreditkarte bezahlen.
Bislang spielte im deutschen Edelmetallhandel vor allem die Bargeldzahlung eine entscheidende Rolle. Wer Gold oder Silber im Wert von mindestens 2.000 Euro bar erwirbt, muss sich bereits heute grundsätzlich identifizieren lassen. Bei unbaren Geschäften gelten dagegen andere Voraussetzungen. Das ändert sich mit der europäischen Neuregelung: Bei gelegentlichen Transaktionen ab 10.000 Euro wird die Identitätsprüfung grundsätzlich unabhängig von der Zahlungsweise verpflichtend. Auch mehrere miteinander zusammenhängende Geschäfte müssen dabei berücksichtigt werden.
Besonders für Onlinehändler bedeutet das zusätzlichen Aufwand. Ein gewöhnliches Kundenkonto, die hinterlegte Lieferadresse oder eine Überweisung vom Bankkonto reichen bei prüfungspflichtigen Geschäften künftig nicht mehr aus. Händler müssen geeignete Verfahren zur Feststellung und Überprüfung der Identität einsetzen. Denkbar sind beispielsweise elektronische Identifizierungslösungen oder die Zusammenarbeit mit spezialisierten Dienstleistern. Welche technischen Verfahren dabei im Einzelnen anerkannt werden, ist allerdings noch nicht abschließend geregelt.
Gleichzeitig könnte sich ausgerechnet bei kleineren Bargeldgeschäften eine Erleichterung ergeben. Die neue EU-Verordnung sieht bei gelegentlichen Bargeldtransaktionen grundsätzlich eine Identifizierung ab 3.000 Euro vor. Die bisherige deutsche Grenze von 2.000 Euro könnte damit entfallen. Ein entsprechender Referentenentwurf des Bundesfinanzministeriums sieht vor, die bisherige Sonderregel nicht fortzuführen. Das nationale Gesetzgebungsverfahren ist allerdings noch nicht abgeschlossen. Außerdem wird für gewerbliche Geschäfte eine grundsätzliche Bargeldobergrenze von 10.000 Euro eingeführt, wobei Mitgliedstaaten strengere Vorgaben festlegen können.
Für Edelmetallhändler geht es bei den neuen Vorschriften nicht allein um das Vorzeigen eines Ausweises. Auch die Dokumentation der Prüfungen, die Aufbewahrung von Kundendaten, die Erkennung zusammenhängender Transaktionen und der Umgang mit verdächtigen Geschäften müssen entsprechend organisiert werden. Besteht eine dauerhafte Geschäftsbeziehung oder ein Geldwäscheverdacht, können Pflichten zudem unabhängig von den genannten Schwellenwerten bestehen.
Gerade kleinere Münz- und Edelmetallhändler sollten sich deshalb frühzeitig mit den neuen Anforderungen beschäftigen. Bis zum 9. Juli 2027 gelten weiterhin die bisherigen deutschen Vorschriften. Danach wird die unmittelbar anwendbare EU-Verordnung einen wesentlichen Teil des rechtlichen Rahmens bilden. Die endgültigen nationalen Anpassungen und ergänzenden technischen Standards bleiben abzuwarten. Fest steht jedoch bereits jetzt: Der bürokratische Aufwand wird insbesondere bei größeren unbaren Edelmetallgeschäften zunehmen.
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